关于落实中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

关于我们

尊敬的客户：
      为落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）有关规定，切实保护人民群众财产安全和合法权益，向客户提供更好的服务，德州银行对部分业务规则进行调整，具体如下：
      一、账户开户限制
    （一）自2016年12月1日起，个人客户在我行开立银行结算账户时，同一个人客户只能开立一个Ⅰ类户（包括我行借记卡、存折，不含公务卡。本类账户属于全功能账户，可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务），已开立Ⅰ类户的，不得再开立Ⅰ类户。
     （二）为保护资金安全，我行会通知名下开户较多的客户进行核实，与您确认开户原因、合理用途及是否保留账户。对于无法核实开户合理性的，建议您撤销归并账户、限制非柜面交易等方式进行处理。
      二、账户安全管理
     （一）对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经我行核实发现存在单位注册地址不存在或者虚构经营场所等异常情况的单位，我行将拒绝开户。
     （二）对于开户之日起6个月内无交易记录的单位/个人账户，我行将暂停其非柜面业务，如需要恢复，请携带相关证照或有效身份证件到我行柜面办理身份核实。
     （三）加强开户管理。如存在下列情形之一，我行有权拒绝开户：
      对单位和个人的身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；
      单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；
      有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
      如果您在我行预留的身份证件有效期限已过期，应及时前往我行进行更新。
     （四）自2017年1月1日起，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，我行将暂停该账户全部业务及开户人开立其他账户的非柜面业务权限，并通知涉案账户开户人重新核实身份。
     （五）对于涉案账户开户人名下其它银行账户，开户人应于三日内到我行柜面办理身份核实，否则我行会暂停其名下的其他银行账户的非柜面业务。若账户开户人确认为他人冒名开立的，应当向我行出具声明，我行将予以销户或中止该账户所有业务。
     （六）自2017年1月1日起，对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，我行将在5年内暂停其现有银行账户的非柜面业务，3年内不为其新开立账户。
     （七）为打击电信诈骗防范电信网络新型犯罪，账户新政对账户入口严格把关，建立买卖银行账户和冒名开户的严惩机制。我行特别提示，为保证您正常使用银行服务，避免造成不良个人信用记录，请您一定保管好自己的账户，不要出租、出借、出售、购买银行账户。如在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，我行将立即向公安机关报案并将冒用的身份证件移交公安机关。
       三、转账方式多样化
自2016年12月1日起：
     （一）您持有我行借记卡除向本人同行账户转账外，通过他行ATM等自助设备发起转账、通过我行ATM向他行卡转账或向我行非同名借记卡发起转账，均采用延时自助转账方式，转入卡入账将在发起转账交易24小时后完成。为保护您的权益，我行借记卡同步通过营业网点、网上银行及手机银行为您提供撤销服务，撤销时限为转出后24小时以内。
     （二）通过我行柜台、网上银行、手机银行等渠道办理转账，我行会根据客户业务需求，提供实时到账、普通到账、预约转账等多种转账方式，您可根据需要选择一种方式办理转账业务。
     （三）德州银行将对单位/个人客户非柜面转账实行限额控制，您可在营业网点或交易渠道修改限额。
      四、自助渠道转账限额管理
     （一）自2016年12月1日起，新开立借记卡的客户办理ATM转账，需在我行柜台进行开通，日累计限额最高5万元。
    （二）客户通过网上银行、手机银行汇款，单笔汇款或日累计汇款金额超过5万元的，需使用U盾、动态令牌进行校验。
    （三）网上银行、手机银行汇款，单日个人累计超过30万元（不含）、单位累计超过100万元（不含）的，我行将会进行大额交易提醒，确认后方可转账。
     五、电话号码与身份证号码一一对应
      我行会逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对于同一联系电话被多人用来开立账户和使用的，我行将进行核实，对于无法确认合理性的，将采取引导客户撤销账户、更新联系方式、限制非柜面交易等措施。如果您存在成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，在核实时向我行出具说明即可以保持不变。
      郑重提示：
      我行将对存量客户、账户、交易情况开展核实工作，请您（贵单位）积极配合。对于未通过核实的，我行将依据监管要求暂停、限制其服务。核实过程中我行不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作。
给您带来不便，敬请谅解。感谢您的理解与支持！
特此公告。
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                                                                                                                                                                                  二〇一六年十一月二十九日

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