供应链金融

贸易金融

当前位置：贸易金融 > 供应链金融

供应链金融

　　供应链金融是指依托于供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

　　供应链金融业务依据交易环节的不同，可分为应收类、预付类、存货类:

　　应收类是银行针对应收账款债权人尚未获得清偿的债权进行的融资安排及相关综合服务。包括国内保理（含再保理、双保理、保理池、融资租赁保理等）、应收账款质押融资、订单融资等。

　　业务审查要点

　　1.贸易背景真实性和合规性，应收账款是否合法、有效、完整，是否存在瑕疵，应收账款的可实现性，回款路径的可控性；

　　2.应收账款账龄和坏账率；

　　3.付款人在行业内的地位及与上下游企业的购销周期和结算方式，付款人的商业信用和履约能力。

　　4.按照本行授信业务相关制度的规定，对融资企业的基本情况（包括企业经营登记信息，企业法定代表人、实际控制人、控股股东、受益所有人等关联人的身份信息，是否涉及洗钱风险事件和相关制裁等。

　　预付类是指申请人依据商务合同/订单的约定，为获得履行商务合同/订单所需的款项向银行申请融资及相关综合服务。包括先票/款后货、保兑仓、国内买方信贷等。

　　业务审查要点

　　1.融资企业主体资信；

　　2.贸易背景真实性、合规性、合法性；

　　3.卖方资质和双方的历史交易记录；

　　4.融资企业实现销售的可能性、销售是否具有自偿性、组织交易的能力以及本行对质物的控制能力。

　　5.按照本行授信业务相关制度的规定，对融资企业的基本情况（包括企业经营登记信息，企业法定代表人、实际控制人、控股股东、受益所有人等关联人的身份信息，是否涉及洗钱风险事件和相关制裁等。

　　存货类是指客户将其自身合法拥有或拟拥有的本行认可标的资产（含货品、仓单等）抵/质押给银行，银行给予申请人融资及相关综合服务。包括动产质押、仓单质押等。

　　业务审查要点

　　1.融资企业主体资信、贸易背景情况及上下游客户关系；

　　2.抵/质押物基本情况、所有权情况、价格、质量稳定性、

　　仓储特性、变现渠道及方式；

　　3.仓储监管方情况和监管方案。