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近两年，在不法贷款中介的诱导下，消费者用低成本的经营贷、消费贷等“置换”房贷的操作屡见不鲜，严重侵害了金融消费者的合法权益，破坏了金融市场公平竞争秩序，也影响了金融行业的健康发展。
什么是不法贷款中介？
中介的贷款难道不是银行发放的吗？
不法贷款中介贷款不等于银行贷款。不法贷款中介是指专门从事贷款牵针引线的信贷“掮客”，往往披着合法外衣或不具备合法资格赤膊上阵，以索取中小企业或借款人高额手续费为目的的贷款中介组织或个人。
不法贷款中介套路陷阱有哪些？
1.假冒银行名义发布办理贷款的广告信息
不法贷款中介在没有取得合法经营资质的情况下，假冒银行名义发布贷款广告信息，或向金融消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”、“可走内部审批流程”等套路，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类贷款广告信息是不法贷款中介机构为诱骗借款进行的虚假宣传，与银行并无关联。
2.骗取高额手续费
不法贷款中介以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者，在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。
3.提供名不副实的中介服务
不法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉或征信有问题的金融消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，从中骗取一笔高额的服务费，其目的就是快速敛财。
真实案例
2023年3月1日，广州中院公布了一则案例，借款人肖某向银行申请了180万元的5年期经营贷，称用于生产经营周转。可后续银行查证发现肖某利用部分贷款去偿还房贷，借款人拒绝按银行要求提供贷款资金用途证明，于是银行向法院起诉要求肖某提前还款，最后法院判决肖某10天内偿还银行的本金及罚息。
违规转贷的主要风险
1.消费者（借款人）违法违约隐患
根据相关规定，经营贷只能用于企业生产经营周转，若银行发现经营贷款资金未用于企业生产经营，而是被用作偿还个人住房贷款等其他用途，不但可能会被银行要求借款人提前还贷，同时借款人的个人征信也可能会受到影响。
2.“过桥资金”高额息费
所谓“过桥资金”，是指中介提供给消费者先结清住房按揭贷款，再抵押房屋办理经营贷所用的过渡资金。一些不法中介为从中牟取非法利益，往往向消费者收取垫资过桥利息、服务费、手续费等高额费用。
3.信息安全权被侵害
消费者在委托“贷款中介”进行“转贷”服务时，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。
4.资金链断裂风险
经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。
例如：经营贷期限较短，且本金大多需一次性偿还，若企业由于经营不善且缺乏稳定的资金来源，导致资金链断裂，借款人将无法及时偿还借款。
教您3招防范不法中介侵害
1.从正规机构获取融资服务
金融消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。
2.了解贷款产品的重要信息
向银行办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念，提供真实贷款申请资料，严格按照贷款合同约定用途使用贷款，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。
3.警惕向无关账户的转账要求
要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”、“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。
（摘自：中国银行业文明规范微信公众号）
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