以案说险之警惕非法“代理维权”陷阱

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以案说险之警惕非法“代理维权”陷阱

一、案例

　　曲先生因出现短期收入下降的情况，经济压力大无法按时归还银行贷款本息。正在曲先生发愁之际，他偶然看到一则专业反催收联盟“代理贷款延本停息”的广告，声称可以帮消费者代理维权，要求银行接受消费者延期归还贷款本息、停止计算贷款利息的诉求。

　　曲先生心动不已，立即按照广告上的联系方式联系代理公司，与“代理人”签了一份代理协议，并按照“代理人”的要求支付了代理费。“代理人”对曲先生说：他认识银行的人，像这种业务他们都是有专门的办理渠道的，很快就能办好，并嘱咐曲先生不用归还贷款，且近期不要接听银行的电话，等他消息。

　　曲先生听信了“代理人”的话，停止向银行归还贷款本息，并拒绝接听银行客服电话，对于上门的银行工作人员避而不见，一直等着“代理人”的消息。三个月后，曲先生收到了法院的开庭传票，由于曲先生未按时还款，银行已向法院起诉曲先生。

　　二、消保解读

　　（一）什么是“维权代理”？

　　维权代理是一种新兴金融活动，通过提供法律咨询和代理维权服务，为消费者带来一定实际帮助。但是，某些中介组织或个人以帮助消费者维权为名义，通过虚假宣传，诱导消费者使用他们的代理维权服务，存在较大风险。

　　一方面，这些“维权代理”中介往往不了解案件具体情况和消费者真实需求，他们通常采用统一的维权模板，而非提供真正有效的法律咨询和维权方案，可能导致消费者权益受到更大损害。另一方面，在维权过程中，一些“维权代理”中介甚至采取不正当手段，如恶意举报和诽谤、虚构事实、隐瞒真相等，以获取自身利益。

　　部分恶意代理人将投诉举报工作流程化、套餐化，诱导被代理人走完投诉、举报、复议、诉讼的全流程，延长了维权过程，浪费了消费者的时间与精力。这不仅损害了消费者权益，使其陷入更高的风险中，而且浪费了监管资源和司法资源，破坏了金融市场的公平、公正与稳定。

　　（二）“非法代理维权”的危害有哪些？

　　“非法代理维权”组织或个人往往要求消费者支付高额“手续费”或“咨询费”，使消费者遭受经济损失，遭遇诈骗陷阱。

　　同时，“非法代理维权”组织或个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、银行账号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、违法泄露，甚至骗取消费者的银行账号、密码、验证码等信息，存在账户被盗刷或非法转账的风险款。

　　本案中的曲先生陷入了“非法代理维权”陷阱，不仅没有解决原先贷款还款事宜，还遭受了经济损失、官司缠身、征信不良等问题，对自己后续融资造成很大的困难。

　　三、风险提示

　　（一）自觉远离“非法代理维权”。金融消费者通过正轨渠道依法理性维护自身权益，切勿轻信“代理维权”“代理处置贷款债务”“征信修复”“代办贷款一条龙服务”等虚假承诺。

　　（二)谨慎签署代理协议。消费者在签署协议时，一定要充分了解协议内容，详细阅读相关合同文本，谨慎签字确认。

　　（三）切勿轻易泄露个人信息。消费者切勿轻易将本人身份信息、通讯信息、家庭信息和银行账号、密码、验证码等金融信息泄露给他人，或者委托他人代为办理相关手续，从而避免个人信息被非法利用、泄露或买卖而遭受经济损失。

　　（四）依法反映问题线索。不法分子借“代理维权”之名,侵害消费者合法权益,扰乱正常金融经营秩序,涉嫌违法违规的，消费者可依法向有关部门反映问题线索。

　　本案中，曲先生对贷款还款有困难，应通过正规渠道提出合理诉求。可以直接与银行协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织调解，或根据监管权限向人民银行、地方金融监督管理局等金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。